Nov 03 2023 12 mins
【财新网】大家好，这里是《周五晚7点》，在大事件中看见大趋势，我是杨律。
先来看看本周金融界的大事。
10月30日至31日，中央金融工作会议在北京举行，这场会议是我国金融领域最高规格的会议，从1997年以来基本上每5年召开一次，金融界对此期待已久，因为它会对下一阶段的金融发展和政策改革起到定调子的作用。
在这场会议上，中共中央总书记习近平总结了党的十八大以来的金融工作，分析了金融高质量发展面临的形势，并且部署了当前和今后一个时期的金融工作。
会议中有一些新的提法受到了大家关注。首先是会议本身的名称，从“全国”升级为“中央”，突出了党中央对金融工作的集中统一领导；其次，这次会议上还明确提出了，中国未来一段时期的金融奋斗目标是“建设金融强国”“走中国特色金融发展之路”和“加快建设中国特色现代金融体系”，这都显示出金融工作在国家整体战略中的地位得到进一步提升。
围绕这个目标，会议还部署了下一阶段的金融工作，其中着重强调要把“加强金融监管”和“防范化解金融风险”列为重点。会议认为，当前金融服务实体经济的质效不高，金融乱象和腐败问题屡禁不止，金融监管和治理能力薄弱，这都是下一步要改进和加强的内容。
而对于当前隐患最大的几个风险领域：地方债、房地产和中小金融机构等，这次会议都做出了回应。关于地方债问题，会议提出要“建立防范化解地方债务风险长效机制，建立同高质量发展相适应的政府债务管理机制，优化中央和地方政府债务结构”。根据粤开证券首席经济学家罗志恒的分析，这一次的表述与上一次2017年的会议相比，从侧重结果导向转为了侧重过程和制度建设。目前，一揽子化债方案仍在推进中，今年10月以来，财政部门向地方政府密集发行了预计超过1.5万亿元的特殊再融资债券，目前已经有25个省份响应了。另外，“优化中央和地方政府债务结构”也是目前正在采取的主要化债方式，在上周中央转移支付给地方的一万亿国债上就有所体现。
此外，风险频发的房地产也首次在这种规格的会议上被提到。分析人士认为，房地产以系统性风险的角度冲击金融安全，需要金融体系全面应对这一冲击。这次会议上对房地产提出的要求中，包含了“资金监管”“房企融资”“宏观审慎管理”等关键字眼。此外，会议再次强调了今年屡次出现的“因城施策用好政策工具箱”的表述，此前各地陆续出台了“认房不认贷”、解除限购等政策，但根据市场表现来看，政策的效用并不太明显。不过就在几天前，新的利好政策出台，北京推出了“公积金认房不认商贷”政策，也就是从今年11月1日起，无论居民是在北京全款买过房，还是用商业贷款买过房，用公积金贷款申请买房的话都按首套来算，比如按照贷款60万元、25年还清为例，从商贷首套转为公积金首套的总利息就可以节省超过16万元。
这次会议还在金融促进实体经济高质量发展方面做出了部署，分别从货币政策和资本市场入手，提出要始终保持货币政策的稳健性，更加注重做好跨周期和逆周期调节，充实货币政策工具箱，同时大力发展资本市场。
而说到货币政策，就在会议召开的当天，还出现了一起突发事件。
10月31日收盘后，银行间隔夜拆借利率突然大幅飙升，甚至出现了以50%的利率成交的单子，让市场一度陷入恐慌，以为是十年前的那场“钱荒”重现了，甚至这次更严重，当年的隔夜利率最高也没超过15%。
业内人士认为，造成这一突发事件的原因比较复杂，总体来说是资金供需双方产生了错配，导致了“结构性踩踏”。需求方这边，除了常规的月底清算、财政缴款等因素之外，十月底地方债的集中发行，国债的增发，券商等金融机构的大量融资等等因素加在一起，使得他们对资金的需求急剧扩大，而供给方的资金面一时紧张，利率也就随之被抬高了。
对此，经济学家赵建认为，在未来政策开始加速发力的情况下，货币端会越来越被动，结构性不平衡将成为新常态，需要对此做好风险应对举措。而对于这件事背后反映出的金融市场对流动性需求的增加，再加上最近政府发债带来的大量流动性缺口，市场普遍预期，央行将会在年末再次降准，7天逆回购利率、MLF和存款准备金率都有可能下调。
在这些政策还没落地生效前，一些先行性指数的出炉也在加强着市场对政策的期待。10月制造业PMI在连续5个月持续上涨之后，又回落到了收缩水平，国家统计局和财新的数据都录得了49.5，低于上个月的50.2，也低于市场的预期。此外，代表服务业水平的非制造业PMI也只有50.6，比上个月下降了1.1个百分点。
分项来看，10月制造业的生产继续扩张，而供给、出口、价格等方面都呈现出了普降的趋势，景气度的走低也导致了就业压力加大。不过与之相对的是，在“十一”假期的带动下，与居民旅游出行和消费相关的交通运输、住宿、餐饮等商务活动的指数都高于55。
国家统计局对此的解释是，10月PMI的回落主要受季节性因素影响，十一假期需求提前释放，工作日数量少，市场需求也相应放缓，企业生产与采购意愿比较弱。而随着最近推出的稳增长政策的落地，预计PMI将会重返回升态势。
再来看看股市这边的消息。
受PMI数据不及预期的影响，10月31日股市全天萎靡，北向资金流出了超过47亿元。而当天夜里12点，贵州茅台突然发布了一个重磅的涨价公告，要把53度茅台酒的出厂价上调20%，包括它旗下的飞天、五星等产品。调价之后，飞天茅台的出厂价将从原来的969元涨到1163元。这是茅台近6年来的首次涨价，消息出来后，“A股一哥”第二天开盘差点涨停，有券商测算，这次涨价能让他们今年的利润增加41亿。
为什么选在这个时间点涨价？分析人士认为，现在白酒市场的行情不太好，作为行业龙头，茅台率先提升出厂价，能够为整体高端白酒市场注入强心剂。另外，茅台的实际成交价也一直远高于零售价，一瓶大概能卖2500-3000元，这之间有巨大的利润空间，不过这个价格也一直在下跌，提升出厂价有利于从终端稳定价格，提升公司自身的业绩。另外，茅台酒一直是贵州省的经济支柱，涨价有利于增加地方收入，缓解地方债的危机。
再来看看财报季的情况。
最近，多家上市银行集中披露了三季报。六大行的资产规模排序发生了变化，工行以44.5万亿元排在第一，农行反超建行排在第二，资产规模超过38万亿，后面依次是建行、中行、邮储银行和交行。相关人士对财新表示，农行和建行的资产规模差距不大，规模排名出现波动跟银行某段时间的经营策略有关，需要再观察一段时间。而经营业绩方面的排名依次为农行、建行、邮储、交行、中行和工行，其中农行的净利润同比增长超过5%。
还有9家A股上市的全国性股份行的资产规模排名也发生了变化，前三名由招行、兴业银行、浦发银行变为了招行、兴业银行和中信银行。业绩方面，在9家股份行中有3家的净利润出现了同比负增长，分别是浦发银行、兴业银行和民生银行，其中浦发银行的跌幅又进一步扩大，超过了30%。对于这种资产规模的大中型银行来说，净利润下降超过20%都比较罕见，财新的分析认为，这与浦发银行上个月进行了高管队伍大换血有关。
民生银行这边，此前由于与恒大等出险房企深度绑定而深陷“泥潭”，在这次的业绩说明会上，行长郑万春也回应了相关问题。他表示，民生银行对恒大的授信业务都是房地产项目贷款，没有涉及其他领域，风险暴露金额在总体贷款中占比较小，房地产风险敞口也在逐年下降。
而恒大那边，在许家印被抓一个月后，有投资者提交了对恒大的清盘申请，近期在香港高等法院开庭审理。但由于恒大的境外债务重组方案一拖再拖，清盘聆讯的时间也被推迟到了12月4日。负责审理此案的法官表示，这是最后一次延期，如果恒大不能在下次聆讯日开始一周前，也就是11月27日，向法院提交债务重组方案的话，恒大很可能会在聆讯日直接被宣布清盘，公司也将进入破产清算程序。
再来看看其他方面的消息。
10月30日，美国汽车工人联合会UAW与通用汽车达成了初步协议，结束了长达40多天的罢工，这份协议和此前UAW与福特和Stellantis达成的协议相同，其中包括工人将在未来的四年半时间内涨薪25%。在这三家车企中，UAW的工会成员多达14.6万人，超过美国汽车制造业全部工人数量的半数，据统计，这场大罢工造成的总经济损失超过了90亿美元。三大车企表示，在加薪之后，企业的劳动力成本将上升，他们可能会上调产品价格来转嫁成本，目前福特计划将每辆车的劳动力成本增加大约900美元。
罢工虽然结束了，但又迎来了抗通胀的难题，这几个月来，美国员工的工资增长总体放缓，但仍处于近年来高位，平均增幅远超过2%的总体通胀目标。不过，美联储那边的最新消息是继续暂停加息。平安证券首席经济学家钟正生分析，这主要是因为10年期美债利率的上行。分析人士普遍认为，美联储已经步入货币政策的观望期，后续利率路径仍充满不确定性。
再来看看商业科技的动态。
10月31日，微信、抖音、快手、微博，还有B站、知乎等等社交平台都发布了公告，他们要求头部自媒体账号的博主显示实名信息。多数平台将会先引导粉丝量在100万的自媒体账号填写实名信息，之后再扩大到50万粉丝量的博主。如果这些账号没有进行实名的话，他们账号的内容传播和收益将会受到影响。不过普通用户和分享个人日常生活的账号都不在这次规定的范围之内。并且部分平台表示，除了实名之外，平台不会主动公开账号的其他信息。
10月31日，阿里云在一年一度的云栖大会上，发布了通义千问2.0版本和8个垂直领域的大模型应用。还发布了大模型应用开发平台阿里云百炼，它可以让开发者在5分钟之内开发一款大模型应用，极大地降低了开发门槛。阿里云的CTO周靖人表示，目前中国有一半的大模型跑在阿里云上，阿里云也一定会是一个开放的平台。
又一个生成式AI应用出圈了。最近，郭德纲、蔡明等明星说英文段子的视频在社交媒体上走红。和原视频比起来，这些明星说话的内容、表情和动作都没变，只是说的语言变成了英语，而且口型还都能对上。生产这些视频的是一个叫HeyGen的在线创作数字替身网站，而它背后是一家只有30人的AI公司。这家公司还有着中国“基因”——它的两位联合创始人都来自中国，不过这个产品主要面向欧美市场。两人表示，HeyGen上线7个月后，年度经常性收入可以达到100万美元。
而世界的另一边，好莱坞明星斯嘉丽·约翰逊被AI惹恼了。有一款名为“Lisa AI”的App未经斯嘉丽本人许可，在AI生成的广告中使用了她的名字和肖像，随后斯嘉丽采取了法律诉讼进行维权。同时，好莱坞持续了111天的演员大罢工至今还没有停止，根据演员工会的最新消息，现在谈判双方在针对一项关于AI的新协议深度讨论中。
10月30日，美国总统拜登签署了首个有关AI的行政令，其中要求对生成式AI进行新的安全评估、公平和民权指导，并研究人工智能对劳动力市场的影响。
此外，最近有24位全球顶尖的人工智能学者发表联名文章，呼吁应对AI带来的风险。文章在表达对人工智能系统的担忧外，还提出了一些具体的政策建议，比如分配至少三分之一的AI研发资金用于确保AI系统的使用安全性。
好了，这就是本周的《周五晚7点》。
保持乐观，咱们下周再见。■
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10月统计局制造业PMI降至49.5 旅游出行相关行业位于高景气区间
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财新PMI分析｜制造业景气回落 稳增长仍需发力
王喆：财新中国制造业PMI近三个月来首次落于收缩区间
如何理解10月统计局PMI低于预期
分析｜茅台时隔近6年提价20% 用意何在？
多数上市银行披露三季报 建行资产规模被农行反超
民生银行：对恒大贷款风险暴露占比较小 地产风险敞口逐年下降
五次延期后恒大清盘聆讯继续推迟 法官称这是最后一次延期
美国汽车行业罢工结束 或开启下一阶段抗通胀难题
GPT革命｜阿里云发布行业模型“全家桶” 人工智能+云浪潮将持续几十年
微博、微信、抖音等推进“自媒体”账号前台实名
GPT革命｜蔡明、郭德纲说英文段子引关注 又一AIGC应用出圈
GPT革命｜“黑寡妇”斯嘉丽·约翰逊被AI换脸 拟采取法律行动
24位顶尖学者呼吁将至少1/3的AI研发资金用于确保安全
先来看看本周金融界的大事。
10月30日至31日，中央金融工作会议在北京举行，这场会议是我国金融领域最高规格的会议，从1997年以来基本上每5年召开一次，金融界对此期待已久，因为它会对下一阶段的金融发展和政策改革起到定调子的作用。
在这场会议上，中共中央总书记习近平总结了党的十八大以来的金融工作，分析了金融高质量发展面临的形势，并且部署了当前和今后一个时期的金融工作。
会议中有一些新的提法受到了大家关注。首先是会议本身的名称，从“全国”升级为“中央”，突出了党中央对金融工作的集中统一领导；其次，这次会议上还明确提出了，中国未来一段时期的金融奋斗目标是“建设金融强国”“走中国特色金融发展之路”和“加快建设中国特色现代金融体系”，这都显示出金融工作在国家整体战略中的地位得到进一步提升。
围绕这个目标，会议还部署了下一阶段的金融工作，其中着重强调要把“加强金融监管”和“防范化解金融风险”列为重点。会议认为，当前金融服务实体经济的质效不高，金融乱象和腐败问题屡禁不止，金融监管和治理能力薄弱，这都是下一步要改进和加强的内容。
而对于当前隐患最大的几个风险领域：地方债、房地产和中小金融机构等，这次会议都做出了回应。关于地方债问题，会议提出要“建立防范化解地方债务风险长效机制，建立同高质量发展相适应的政府债务管理机制，优化中央和地方政府债务结构”。根据粤开证券首席经济学家罗志恒的分析，这一次的表述与上一次2017年的会议相比，从侧重结果导向转为了侧重过程和制度建设。目前，一揽子化债方案仍在推进中，今年10月以来，财政部门向地方政府密集发行了预计超过1.5万亿元的特殊再融资债券，目前已经有25个省份响应了。另外，“优化中央和地方政府债务结构”也是目前正在采取的主要化债方式，在上周中央转移支付给地方的一万亿国债上就有所体现。
此外，风险频发的房地产也首次在这种规格的会议上被提到。分析人士认为，房地产以系统性风险的角度冲击金融安全，需要金融体系全面应对这一冲击。这次会议上对房地产提出的要求中，包含了“资金监管”“房企融资”“宏观审慎管理”等关键字眼。此外，会议再次强调了今年屡次出现的“因城施策用好政策工具箱”的表述，此前各地陆续出台了“认房不认贷”、解除限购等政策，但根据市场表现来看，政策的效用并不太明显。不过就在几天前，新的利好政策出台，北京推出了“公积金认房不认商贷”政策，也就是从今年11月1日起，无论居民是在北京全款买过房，还是用商业贷款买过房，用公积金贷款申请买房的话都按首套来算，比如按照贷款60万元、25年还清为例，从商贷首套转为公积金首套的总利息就可以节省超过16万元。
这次会议还在金融促进实体经济高质量发展方面做出了部署，分别从货币政策和资本市场入手，提出要始终保持货币政策的稳健性，更加注重做好跨周期和逆周期调节，充实货币政策工具箱，同时大力发展资本市场。
而说到货币政策，就在会议召开的当天，还出现了一起突发事件。
10月31日收盘后，银行间隔夜拆借利率突然大幅飙升，甚至出现了以50%的利率成交的单子，让市场一度陷入恐慌，以为是十年前的那场“钱荒”重现了，甚至这次更严重，当年的隔夜利率最高也没超过15%。
业内人士认为，造成这一突发事件的原因比较复杂，总体来说是资金供需双方产生了错配，导致了“结构性踩踏”。需求方这边，除了常规的月底清算、财政缴款等因素之外，十月底地方债的集中发行，国债的增发，券商等金融机构的大量融资等等因素加在一起，使得他们对资金的需求急剧扩大，而供给方的资金面一时紧张，利率也就随之被抬高了。
对此，经济学家赵建认为，在未来政策开始加速发力的情况下，货币端会越来越被动，结构性不平衡将成为新常态，需要对此做好风险应对举措。而对于这件事背后反映出的金融市场对流动性需求的增加，再加上最近政府发债带来的大量流动性缺口，市场普遍预期，央行将会在年末再次降准，7天逆回购利率、MLF和存款准备金率都有可能下调。
在这些政策还没落地生效前，一些先行性指数的出炉也在加强着市场对政策的期待。10月制造业PMI在连续5个月持续上涨之后，又回落到了收缩水平，国家统计局和财新的数据都录得了49.5，低于上个月的50.2，也低于市场的预期。此外，代表服务业水平的非制造业PMI也只有50.6，比上个月下降了1.1个百分点。
分项来看，10月制造业的生产继续扩张，而供给、出口、价格等方面都呈现出了普降的趋势，景气度的走低也导致了就业压力加大。不过与之相对的是，在“十一”假期的带动下，与居民旅游出行和消费相关的交通运输、住宿、餐饮等商务活动的指数都高于55。
国家统计局对此的解释是，10月PMI的回落主要受季节性因素影响，十一假期需求提前释放，工作日数量少，市场需求也相应放缓，企业生产与采购意愿比较弱。而随着最近推出的稳增长政策的落地，预计PMI将会重返回升态势。
再来看看股市这边的消息。
受PMI数据不及预期的影响，10月31日股市全天萎靡，北向资金流出了超过47亿元。而当天夜里12点，贵州茅台突然发布了一个重磅的涨价公告，要把53度茅台酒的出厂价上调20%，包括它旗下的飞天、五星等产品。调价之后，飞天茅台的出厂价将从原来的969元涨到1163元。这是茅台近6年来的首次涨价，消息出来后，“A股一哥”第二天开盘差点涨停，有券商测算，这次涨价能让他们今年的利润增加41亿。
为什么选在这个时间点涨价？分析人士认为，现在白酒市场的行情不太好，作为行业龙头，茅台率先提升出厂价，能够为整体高端白酒市场注入强心剂。另外，茅台的实际成交价也一直远高于零售价，一瓶大概能卖2500-3000元，这之间有巨大的利润空间，不过这个价格也一直在下跌，提升出厂价有利于从终端稳定价格，提升公司自身的业绩。另外，茅台酒一直是贵州省的经济支柱，涨价有利于增加地方收入，缓解地方债的危机。
再来看看财报季的情况。
最近，多家上市银行集中披露了三季报。六大行的资产规模排序发生了变化，工行以44.5万亿元排在第一，农行反超建行排在第二，资产规模超过38万亿，后面依次是建行、中行、邮储银行和交行。相关人士对财新表示，农行和建行的资产规模差距不大，规模排名出现波动跟银行某段时间的经营策略有关，需要再观察一段时间。而经营业绩方面的排名依次为农行、建行、邮储、交行、中行和工行，其中农行的净利润同比增长超过5%。
还有9家A股上市的全国性股份行的资产规模排名也发生了变化，前三名由招行、兴业银行、浦发银行变为了招行、兴业银行和中信银行。业绩方面，在9家股份行中有3家的净利润出现了同比负增长，分别是浦发银行、兴业银行和民生银行，其中浦发银行的跌幅又进一步扩大，超过了30%。对于这种资产规模的大中型银行来说，净利润下降超过20%都比较罕见，财新的分析认为，这与浦发银行上个月进行了高管队伍大换血有关。
民生银行这边，此前由于与恒大等出险房企深度绑定而深陷“泥潭”，在这次的业绩说明会上，行长郑万春也回应了相关问题。他表示，民生银行对恒大的授信业务都是房地产项目贷款，没有涉及其他领域，风险暴露金额在总体贷款中占比较小，房地产风险敞口也在逐年下降。
而恒大那边，在许家印被抓一个月后，有投资者提交了对恒大的清盘申请，近期在香港高等法院开庭审理。但由于恒大的境外债务重组方案一拖再拖，清盘聆讯的时间也被推迟到了12月4日。负责审理此案的法官表示，这是最后一次延期，如果恒大不能在下次聆讯日开始一周前，也就是11月27日，向法院提交债务重组方案的话，恒大很可能会在聆讯日直接被宣布清盘，公司也将进入破产清算程序。
再来看看其他方面的消息。
10月30日，美国汽车工人联合会UAW与通用汽车达成了初步协议，结束了长达40多天的罢工，这份协议和此前UAW与福特和Stellantis达成的协议相同，其中包括工人将在未来的四年半时间内涨薪25%。在这三家车企中，UAW的工会成员多达14.6万人，超过美国汽车制造业全部工人数量的半数，据统计，这场大罢工造成的总经济损失超过了90亿美元。三大车企表示，在加薪之后，企业的劳动力成本将上升，他们可能会上调产品价格来转嫁成本，目前福特计划将每辆车的劳动力成本增加大约900美元。
罢工虽然结束了，但又迎来了抗通胀的难题，这几个月来，美国员工的工资增长总体放缓，但仍处于近年来高位，平均增幅远超过2%的总体通胀目标。不过，美联储那边的最新消息是继续暂停加息。平安证券首席经济学家钟正生分析，这主要是因为10年期美债利率的上行。分析人士普遍认为，美联储已经步入货币政策的观望期，后续利率路径仍充满不确定性。
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而世界的另一边，好莱坞明星斯嘉丽·约翰逊被AI惹恼了。有一款名为“Lisa AI”的App未经斯嘉丽本人许可，在AI生成的广告中使用了她的名字和肖像，随后斯嘉丽采取了法律诉讼进行维权。同时，好莱坞持续了111天的演员大罢工至今还没有停止，根据演员工会的最新消息，现在谈判双方在针对一项关于AI的新协议深度讨论中。
10月30日，美国总统拜登签署了首个有关AI的行政令，其中要求对生成式AI进行新的安全评估、公平和民权指导，并研究人工智能对劳动力市场的影响。
此外，最近有24位全球顶尖的人工智能学者发表联名文章，呼吁应对AI带来的风险。文章在表达对人工智能系统的担忧外，还提出了一些具体的政策建议，比如分配至少三分之一的AI研发资金用于确保AI系统的使用安全性。
好了，这就是本周的《周五晚7点》。
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