Dec 10 2024 57 mins
專訪 財務顧問 吳幸柔
全方位國際認證高級理財規劃顧問CFP / 高齡金融規劃顧問師
保險業的奧斯卡 MDRT百萬圓桌會員 / 剛考完退休理財規劃顧問RFA
今天為什麼想好好跟幸柔請教，因為我發現我周遭只要不是學商、學金融財務的，大家都不太懂理財。一些二十幾歲剛畢業的年輕人，都是台幣定存。台幣定存雖然很穩定，但是利率很低，根本趕不上通貨膨脹的速度，近年大家又在講美金定存、美金儲蓄險，尤其是在美國總統大選之前，聯準會降息，各大保險公司、金融機構都在推美金定存、美金儲蓄保單，
1. 降息代表著什麼 ? 為何要在這時買美金 ?
比方，我去中國信託處理信用卡問題，他們跟我推台灣人壽的美金儲蓄保單，說這種保單有保障 ? 利率最低2點多，最高可以到4點多 ? 但一查網路資訊，發現這種保單只有百分之五十適合要儲蓄的人，因為它是搭配失能險 ? 儲蓄搭配失能的保單 ?
2. 我一個朋友之前買了儲蓄險，後來聽說定存更好，繳了一年也寧可解約，換成定存，她說: 美金定存 比 美金儲蓄保單來得有保障 ? 到底哪一種好 ?
以富邦為例 (實際計算)。
3. 針對小資族，究竟適不適合買儲蓄保單 ? 美金的好，還是台幣的好?
有些人就靠平常的小投資來幫自己預先做好退休計畫。
4. 到底幾歲才能退休 ? 有人說: 年滿55歲，你在同一間公司工作滿15年，就可以退休了，但這必須一次領取退休金 ? 還有種說法是: 在同一間公司工作滿25年，也可以提前退休，也是一次領取退休金 ? 除了請幸柔幫我們釋疑，妳有什麼建議 ?
這是商周的資料 :
「勞工退休金」幾歲可以請領？
1.新制
只要年滿60歲，不論在職與否，都能領取勞工退休金。但會根據提繳年資是否滿15年，分為一次請領，或是可按月領取。
2.舊制
勞退舊制根據《勞動基準法》第53條規定，勞工在同一事業單位「工作15年以上，年滿55歲」、「工作25年以上」、「工作10年以上，年滿60歲」得自請退休，並一次請領退休金。
5. 勞保新制其實滿吸引人的 : 年滿60歲，不論在職與否，都能領取勞工退休金。但會根據提繳年資是否滿15年，分為一次請領，或是可按月領取。
不論在職與否 ? 以新制來提繳滿15年，就可以按月領取 ? 總的來說，按月領 比一次領 來得多 ?
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