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***Bei diesem Beitrag handelt es sich nicht um eine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung***

TRANSKRIPT dieser Folge (autom. generiert):
Ja, hallo und ist schon wieder Freitag und ist schon wieder Podcast Tag und heute
möchte ich gerne da fortsetzen, wo ich vor ja in der letzten Woche meine ich wieder
aufgehört habe. Ich habe dazu auch schöne Resonanzen bekommen. Deswegen habe ich mir
vorgenommen dieses sehr sehr umfangreiche Buch, was letztendlich wie gesagt über knapp
756 Seiten verfügt, noch mal so die wichtigsten Erkenntnisse zusammenzufassen.
Dann brauchst du dieses Buch nicht lesen und kannst dir viel Arbeit ersparen. Du
wirst das ein oder andere sicherlich hören, was du schon mal von mir gehört hast.
Ich habe beim Lesen und meinen ganzen Notizen, wie ich dieses Buch vor einigen
Jahren gelesen habe, jetzt auch wieder festgestellt, dass dort sehr, sehr viele
wirklich gute Sachen aufgelistet werden, die ich in Anführungsstrichen in meinem
täglichen Leben in der Praxis immer wieder von mir gebe, immer wieder von mir oder
andere weitergebe oder auch von Seiten derjenigen, mit denen wir eng zusammenarbeiten,
sprich aus dem Bereich der Kapitalmarktforschung, aus dem Bereich der Halten, falls
Ökonomie sich auch hier wiederholt und wiederfindet. Jetzt könnte man natürlich sagen,
wer zu finden, was ist das Eider oder das Huhn. Letztendlich ist es auf Deutsch
gesagt "shit the girl". Wichtig ist, solange diese Erkenntnisse zutreffend sind und
passen, kann es einem egal sein, wer es als Erster geschrieben und wer es erfunden
hat oder wer es erforscht hat, wichtig ist, dass man es weiß und dass man es
berücksichtigt. Und deswegen heute nochmal eine Zusammenfassung der nächsten
interessanten Seiten aus diesem Buch. Und ich bin mittlerweile erst mit der dritten
Folge bei Seite 76 angefangen. Deswegen möchte ich dennoch sowohl interessante Zitate
als auch ein paar Notizen, die ich mir hier gemacht habe, an dich weitergeben.
Ja, das Kapitel 3 fängt an. Mit der Überschrift "Nutzen Sie die Wirkung der
Aufzinsung. Treffen Sie die wichtigste Finanzentscheidung ihres Lebens." Die Aufzinsung
kennt jeder von euch. Das ist der Zins -sins -Effekt, wo Albert Einstein gesagt haben
soll, die wichtigste Erfindung der Menschheitsgeschichte oder man kann noch sagen das
8. Weltwunder und so wird ja auch hier ein Zitat gebracht von Warren Buffett. "Mein
Reichtum ist das Ergebnis, eine Kombination aus einem Leben in Amerika,
einigen vorteilhaften Genen und Aufzinsungen." Ja und dieser Aufzinssuffekt ist wirklich
wie gesagt ein,
ja ich sag mal eine Wunderwaffe und ich habe hier schon so oft die Zahl 72
genannt, die Zahl, woraus du ermitteln kannst, wann sich dein Kapital verdoppelt,
72 durch Zins oder Rendite und du weißt, wann sich dein Kapital verdoppelt und wenn
du dein Geld mit 1 % anlegst, dann wartest du halt eben 72 Jahre, bis du dein Geld
verdoppelt hast und wenn du deine Anlagen mit 7 ,2 % Rendite im Schnitt anlegen
kannst, dann wartest du halt eben nur 10 Jahre Und kannst dir dann ausrechnen, wenn
du es schaffst, 7 ,2 durch verschiedene Ansätze, Methoden, Strategien zu erreichen,
dann kannst du es nach 10 Jahren verdoppeln. Das wiederum nach 10 Jahren verdoppeln,
dann hast du schon eine Vorvierfachung und nochmal verdoppeln, dann hast du schon
eine Verachtfachung. Und dann macht es irgendwann richtig Spaß, das füge natürlich
auch Zeit und Geduld. Aber das ist halt eben wichtig zu wissen und das Ganze zu
verstehen und je früher man anfängt, das so besser ist es und konsequent anzufangen
oder auch ein Stadtkapital dabei zu legen, ist das, was am Ende zählt und so hat
auch mal Vince Lombardi wird zitiert gesagt, wer auf dem Berg Gipfel steht, ist
nicht hochgefallen, hat vielleicht auch ein bisschen was mit Neid, mit Anerkennung,
mit Respekt und anderen Sachen zu tun. Gerade in der heutigen Zeit denken viele ja,
wenn einige auf dem Berg Gipfel stehen und es ihnen aus irgendwelchen Gründen gut
geht, dass sie von oben einfach herab gefallen sind und dort gelandet sind. Aber in
den allermeisten Fällen ist es so, dass diese Menschen auch den Berg hoch laufen
mussten und teilweise auch mal Umwege gehen mussten oder Rückschläge hatten, aber
durch Disziplin und Konsequenz dann den Erfolg sich letztendlich auch verdient hatte.
Ja und um den Zins -Zins -Effekten nochmal so ein bisschen zu verdeutlichen, ist hier
auch ein schönes Beispiel genannt von Benjamin Grayhem, er schuldigung nicht den
Grayhem, Benjamin Franklin, ähm, der 1790 gestorben ist und seinen beiden Söhnen,
ähm, ne schuldigung den beiden Söhnen, das muss mich korrigieren, Als Benjamin
Franklin 1790 starb, hinterlief er den beiden Städten Boston und Philadelphia jeweils
rund 1000 Dollar. Sein Vermechtnis war allerdings an einige Bedingungen geknüpft,
das Geld musste investiert und durfte 100 Jahre nicht angerührt werden. Ja gut,
wenn das seinen beiden Söhnen geschenkt hätte und die hätten dann wieder Kinder
gehabt, dann hätten die Enkelkinder sich noch viel, viel mehr gefreut, als jetzt
wahrscheinlich die Stadt Boston und Philadelphia. So, danach konnte jeder der beiden
Städte bis zu 500 .000 Dollar für bestimmte öffentliche Projekte entnehmen.
Alle verbleibenden Gelder auf dem Konto mussten weitere 100 Jahre unangetastet bleiben.
200 Jahre nach Franklin's Tod, das war dann 1990,
200
Jahre nach Franklin's Tod 1990, ein Zeitraum, in dem die Aktien im Schnitt um 8 %
zu lichten, würde jede Stadt das Ergebnis ausbezahlt bekommen, das im Jahr 1990 rund
6 ,5 Millionen Dollar betrug. Stellen Sie sich vor,
dass aus 1 .000 Dollar 6 ,5 Millionen werden können, ohne dass in all den Jahren
auch nur 1 Cent zusätzlich einbezahlt wird. Wie hat sich diese Ausgangssumme,
der vermehrt, durch die Wirkung des Zinseszinses? Und dann hat Buddy Allen auch mal
so schön gesagt, Geld ist besser als Armut und wenn es nur aus finanziellen Gründen
ist. Ja, ich habe Ihnen schon mal aufgefallen,
dass egal, wie viel Sie verdienen, Sie immer einen Weg finden, das Geld auszugeben.
Da geht es darum, doch wirklich konsequent mit dem Sparen anzufangen und dann das
auch umzusetzen und nicht das, was man letztendlich verdient oder mehr verdient,
auch konsequent mehr auszugeben. Aber sicherlich wird sich der eine oder andere jetzt
ertappen, dass am Laufe der Jahre durch Gehaltserhöhungen oder durch eine gute
Entwicklung in der Firma mehr verdient, den Lebensstil erhöht hat, aber deswegen nicht
mehr an die Seite gelegt hat, aber irgendwann hört das verdienen oder die Firma ja
auch auf und irgendwann kommt der Tag des Ruhestandes, wo man halt eben nicht mehr
diese laufenden Einnahmen hat oder in einigen Fällen dann vielleicht doch weiterhin,
aber in der Regel ist es halt eben wichtig, nicht alles auszugeben, sondern
letztendlich auch etwas an die Seite zu legen und nicht nur an die Seite zu legen,
sondern zu investieren. Und deswegen kommt dann hier auch ein weiteres schönes Zitat
von William R. Ward. "Hör zu, bevor du sprichst, denk, bevor du schreibst,
verdiene, bevor du ausgiffst. Recherchiere, bevor du investierst, warte,
bevor du kritisierst, vergib, bevor du betest, spare, bevor du in den Ruhestand
gehst, gib, bevor du stirbst." Da steckt ganz, ganz viel. ...
Bevor du kritisierst, vergib, bevor du betest, spare, bevor du in den Ruhestand
gehst, gib, bevor du stirbst. Ja, sie müssen von einer Welt,
in die sie für Geld arbeiten, in eine Welt überwechseln, in die das Geld für sie
arbeitet. Das ist auch eine schöne Aussage hier. Sprich andersrum gesagt,
werde vom Konsumenten zu einem Investoren. Ja,
und bis sie die wichtigsten Finanzentscheidungen ihres Lebens treffen, welche
Entscheidung sollte man treffen, nämlich die Entscheidung, welchen Anteil eines Gehalts
man sparen will. Wie viel wollen sie sich selber zahlen und von Anfang an beiseite
legen, bevor sie auch nur einen einzigen Cent in ihre täglichen Ausgaben aufwenden.
Das ist also eine ganz ganz wichtige Lehre, die häufig vergessen wird, also
letztendlich geht es darum, wieviel man unangrührt lässt, um es einfach zu
investieren. Und darüber wird hier auch ganz klar gesprochen, sollte man sich
ernsthaft Gedanken machen, weil ihr restliches Leben von dieser Entscheidung geschworen
wird.
Weil ihr restliches Leben von ihrer Entscheidung bestimmt wird, heute ein Teil ihres
Einkommen zu opfern, um in der Zukunft immer Geld zu haben.
Das Ziel lautet also sich in die Lage zu versetzen, aus einem Hamsterrad
auszusteigen, um am Ende ein Weg zur finanziellen Freiheit einzuschlagen.
Fazit letztendlich spare jeden Monat einen festen Prozentsatz und investiere das Geld
mit Intelligenz. Intelligenz ist natürlich ganz wichtig, denn wenn man falsch spart
und man es erst 10, 20 Jahre später merkt oder zu spät bemerkt, dann hat man
definitiv diese Zeit und auch die Zeit des Zins des Zins vertan und er lässt sich
nie wieder aufholen. Was noch Interessant ist, egal wie hoch die Summe ist,
die man beiseite legen will. Man muss dabei bleiben in guten und in schlechten
Zeiten. Warum? Weil das Gesetz der Aufzinsung jede verpasste Ersparnis bestraft.
Ja und welcher Prozent ihres Gehalts ist jetzt angemessen? Ja das ist ein Thema, was
ich auch mal auf meinem Finanzminar behandle, was ich ja jetzt im März auch wieder
durchführe mit sieben Personen, was ganz spontan kurzfristig aufgrund des Hinweises
erfeuchtet, dass ich mal wieder Lust habe. Daraufhin haben sich diese Personen
gemeldet und jetzt findet das Ende mehr als statt. Und wenn auch du Lust hast,
schreib mir einfach eine Mail, ich sammel das und wenn ich genügend Menschen finde,
die Interesse haben, sich zwei Tage intensiv mit allem zu beschäftigen, das
chronologisch gut aufgearbeitet zu verstehen und zu verinnerlichen und ich dann auch
einen Termin finde für Wochenende, sprich meine Freizeit, dann können wir das gerne
nochmal machen. Also, welche Prozentsatz ihres Gehalts ist angemessen? 10 Prozent, 15
Prozent oder vielleicht 20 Prozent? Ja, dafür gibt es keine richtige Antwort.
Letztendlich frag einfach dein Bauchgefühl oder was sagt dir dein Herz oder Folge
deiner Intuition. Wichtig ist, wie gesagt, man braucht einen Orientierungspunkt,
eine Orientierungsgröße, es sollten aber mindestens 10 % des Gehalts sein und wenn es
dann 15 % oder 20 % wären, ist es natürlich um so besser.
Und wenn man denkt, nee, das geht gerade nicht, das ist alles so schlecht, dann
nimmt man das Zitat von Wolf Waldo Emerson, der gesagt hat, kann sich irgendjemand
erinnern, dass die Zeit nicht schwer und das Geld nicht knapp war, Frage zeichnen.
Ganz ehrlich, also wir können uns vor allem nicht leisten, nicht zu sparen. Da
sollte dir viel, viel bewosster sein, denn wenn du was du jetzt sparsst,
mit der entsprechenden langen Zeit, und das geht auch noch mit 50, Mitte 50, es
geht auch noch mit 60, ist das, was am Ende hinten durch diesen automatisierten
Vorgang, die wieder zugutekommt, weil hinten werden andere Einnahmen definitiv
wegfallen. So und die beste Methode zu sparen ist nun mal das Geld erst gar nicht
zu sehen, sprich wenn es möglich ist das so einzurechten, dass wenn beispielsweise
die monatlichen Eingänge aus Einkommen gehalten, Unternehmerlohn,
wie auch immer da sind, man am Und am gleichen Tag oder ein, zwei Tage später dann
auch schon diesen Sparauftrag eingerichtet hat. Denn die wenigstens denke ich doch
mal, gucken jeden Tag auf ihr Konto. So, wenn es drauf und gleich wieder runter
geht, dann bekomme ich es eigentlich gar nicht mit. Und das könnte sicherlich auch
ein hilfreicher Weg sein, dies so einzuhalten. Ja,
dann ist auch noch eine schöne Geschichte hier dabei.
Der Tony Robbins hat ja dann auch viele, viele Gurus und bekannte reiche Menschen,
die auch was verändert und bewegt haben, interviewt und unter einem auch Sir John
Templeton, der damals den Templetonfang gegründet hat und als Sir John dann praktisch
die Welt verlassen hat. Er stammte aus Tennessee und wuchs in bescheidenen
Verhältnissen auf. Als Jugendlicher musste er die Schule verlassen, weil seine Eltern
sich die Schulgebühr nicht leisten konnten, aber bereits als junger Mann erkannte er
die Wirkung der Aufzinsung. Er beschloss die Hälfte aller seiner Einkünfte zu sparen
und dann ließ er das Geld so richtig für sich arbeiten. Er studierte Geschichte und
das ließ ihn ein Muster erkennen. Tony sagte er zu Tony, die besten Geschäfte macht
man auf dem Höhepunkt einer Krise, vertraute er ihm an. Es gibt nichts,
du nichts, dass dem Preis eine Aktie derart in den Keller treibt, wie Verkaufsdruck.
Denk sie darüber nach, wenn die Wirtschaft boomt, erhalten sie möglicherweise
zahlreiche Kaufangebote für ihr Haus und sie können um das höchste Gebot falschen.
In Bullenmärkten finden Investoren kaum günstige Legenheiten. Warum? Weil der Mensch so
beschaffen ist, dass er in guten Zeiten glaubt, es ginge ewig zu weiter. Ein Schelm
ist, wer gerade da was Böses denkt, sage ich mal, in Richtung einer TECH - und KI
-Misturin. Und in schlechten Zeiten versuchen alle zu retten, was zu retten ist, denn
dann verkaufen sie ihre Häuser, ihre Aktien und die Unternehmen zum Schleuderpreis.
Mit antizyklischen Verhalten, das heißt, anders zu handeln als die Masse, wurde John,
der mit nichts begonnen hatte, multimiljadär. Ja, und du und Wir müssen nicht multi
-millionär werden, vielleicht reicht es auch, wenn wir nicht multi -millionär werden,
sondern einfach millionär, das wiederum wir aber auch nicht funktionieren, wenn man
das, was hier eben gesagt wurde,
wirklich so umsetzt, dass wenn der Preis eine Aktie in den Keller gedruckt wird,
dass man dann diese Aktie kauft, sondern dass man den Markt kauft und nicht eine
Aktie, weil es kann sein, dass diese Aktie immer noch an den Keller liegt oder oder
vielleicht aus dem Keller, die wieder rauskommt und mit Wasser zugegossen wird und
drin eräuft. Ja, das ist einfach wichtig zu wissen, warum, weil der Mensch so
beschaffen ist, dass er in guten Zeiten glaubt. Es ging eh ewig so weiter und die
Geschichte beweist halt eben, dass in Krisenzeiten bisher immer die besten
Gewinnchancen lagen und dass in Krisenzeiten, die die verkauft haben,
es am Ende bisher immer bereut haben. Und wie gesagt, bitte immer nie in
Einzelaktien denken, sondern an den gesamten breiten Aktienmarkt.
Ja, durch einfaches, aber kontinuierliche Sparen, indem man jeden Monat eine kleine
Summe abzweigt und zuerst etwas in die eigene Sparadose steckt, kann die Wirkung der
Aufzinsung, ihre Sparnisse nutzen und in unvorstellbarer Weise multipliziere.
Ja, und Amelia Öhrhard sagt dann so schön, das schwierigste ist die Entscheidung, der
Rest ist reine Behaarlichkeit. Also, so nach dem Atom -Auto fange einfach an und zieh
es durch. Ja, es ist Zeit, die ersten die sieben einfachen Schritte zu ihre
finanziellen Freiheit zu machen, schreibt er dann hier und jetzt, müssen sie die
wichtigste Finanzentscheidung des Lebens treffen, dafür müssen sie einfach einfach
entscheiden, welchen Prozentsatz ihres Einkommens sie für sich und ihre Familie
beiseite legen wollen. Ja, um es noch einmal zu wiederholen, dieses Geld ist für
sie, für ihre Familie, für ihre Zukunft. Sie tragen es weder zu Gap,
noch zu Louis Vuitton, weder in Tore Restaurants, noch finanzieren sie damit ein
neues Auto. Wenn ihr alt ist, immer noch gut ist und noch 50 .000 Kilometer
durchhalten könnte. Rechnen Sie sich nicht im Geiste aus, wie viele Einkäufe Sie
verzichten müssen. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf die Renditen, die Sie morgen
erzielen werden. Ja, das ist eigentlich schon mal ein ganz ganz gutes Fazit und an
dieser Stelle möchte ich dann auch für heute das ganze da bei belassen.
Wichtig ist anzufangen, auch monatlich was zu sparen, denn dieser Effekt wird häufig
verkannt und dann lieber unnützt teilweise konsumiert. Da will ich keinen und auch
mich nicht ausschließen, aber auch ich spare und investiere nach wie vor jeden Monat
und jedes Jahr - Entschuldigung - immer mehr und steigere das permanent mit meinem
Einkommen, um am Ende davon noch lange lange davon profitieren zu können,
wenn ich selber mal nicht mehr so viel arbeite oder wenn man halt eben die Familie
unterstützen möchte, muss oder will. Da gibt es ja auch viele Sachen, die auf ein
zukommen können, die sich keiner so wünscht. Ja und in diesem Sinne wünsche ich euch
und mir ein schönes Wochenende, denn wir haben ja schon wieder Freitag und am
Freitag steht das Wochenende vor der Tür und wenn dir das vor der Tür steht,
dann wünsche ich immer allen ein schönes Wochenende und heute wünsche ich uns dann
auch noch mal etwas anderes, nämlich jetzt mal ein bisschen politisch zu werden,
was ich an die wollte, aber was ihr doch immer mitbekommt, ich aber zu dann nicht
sein lassen kann und hoffe, dass es auch in Ordnung ist für dich.
Ich wünsche mir einfach nur, dass mal langsam hier in Deutschland in diesem ganzen
Wahn der letzten zwei, drei Wochen etwas Ruhe eintritt, dass einfach mal links und
rechts der Mitte diese Leute einfach gar nicht mehr wahrgenommen werden und die
Mitte, die den größten Teil unserer Bevölkerung darstellt, sich endlich mal
zusammenrauft, vielleicht gehen sie auch mal auf die Straße und alle protestieren
gegen links und rechts und sind sich dann einig zum Wohle unseres Landes zum Wohle
sage ich mal unserer Demokratie und auch damit alle Menschen die armen und die
reichen, denen sie nicht so gut geht und auch denen dies gut geht, die aber dafür
sorgen können, dass es denen nicht so gut geht auch vernünftig unterstützt werden,
gut geht und das geht nun mal nur in einem wirtschaftlich starken Land, wo man dann
auch seine soziale Verantwortung der Bevölkerung gegenüber ausspielen können und aus
meiner Sicht können wir einfach nur rechts und links eindämmen, wenn die Mitte der
Regierung und des Bundestages endlich mal mit ihren taktischen Wahlspielen aufhört,
endlich mal ihre eigenen Interessen und Ideologien an die Seite kehrt und vielleicht
am Ende so einer Demonstration gegen links und rechts, vielleicht auch mal wieder
eine Bücherverbindung gemacht, aber eine Bücherverbrennung in dem Sinne, dass die dann
alle ihr Parteibuch einfach mal verbrennen und sagen, so wir setzen uns hin und
arbeiten für diejenigen, die uns gewählt haben, zum Wohle von uns allen.
Und dann ist rechts und links nicht mehr das Thema, sondern dann kann die Mitte
endlich mal konstruktive Lösungen für unser Land finden, anstatt sich gegenseitig zu
beschuldigen oder halt eben auf ihren Standpunkt zu bestehen oder vielleicht einfach
nur am Ende daran zu denken, was ich so eine Wahrnehmung wahrnehme,
dass wir fast nur einen Berufspolitiker haben, der ein ganzes Leben nur von Politik
besteht und wo die wenigsten wirklich wissen, was im realen Leben wirklich noch
passiert und was sie Menschen bewegt und wenn sie das dann auch zugeben, dass sie
es verstanden hatten, dann frage ich mich, wie kurzzeitig dann deren Gedächtnis ist,
weil sie handeln dann meist anders, als sie in irgendwelchen Talkshows und so weiter
immer von sich geben. So, genug der Dinge. Ich wünsche euch allen ein schönes
Wochenende. Wir hören uns wieder am Dienstag der Matthias.