Oct 06 2024 14 mins
EP 128 增訂「無故交付帳戶罪」，是否能減少詐騙事件發生？
詐騙集團藉由人頭帳戶，取得被害者被詐騙的金錢，並透過金流斷點規避檢警追訴。而提供自己的帳戶給詐騙集團，或是出於打工兼職、申辦貸款等原因，對詐騙集團詐騙行為並不知悉。程序進行時，即便主張自己也是被害者，最終檢方或法院多以交付者出於「間接故意」，而成立幫助詐欺罪或幫助洗錢罪。
是否符合「間接故意」的構成要件，需依個案認定，為避免詐騙事件持續增加，民國112年5月通過《洗錢防制法》第15條之2的增訂「無故交付帳戶罪」。若非出於一般交易或商業習慣、親友間信賴關係或其他正當理由，而無故將自己或他人的金融帳戶或虛擬通貨平台及交易業務之事業、或第三人支付服務業之申請帳號，交付、提供他人使用者，將面臨警察機關的告誡處分，該帳戶或帳號至少五年內將被限制使用額度及方式，甚至關閉。而若是交付涉及對價交易；交付3個以上帳戶或帳號；或受告誡處分後五年內再為相同行為，將面臨3年以下有期徒刑、拘役及科或併科新台幣100萬元以下罰金。
將對帳戶、帳號的控制、支配權無故交付供他人使用，會涉及受裁處行政責任、刑事責任。受告誡處分後，五年內對帳戶、帳號使用，其方式及金額將受限制或關閉，藉此避免一般人輕易交付帳戶而供他人使用，當詐騙集團取得他人帳戶、帳號有難度，詐騙案件數量不再氾濫。
無故交付帳戶受告誡處分後，是否一定成立幫助詐欺取財罪，仍需視個案認定，兩者保護法益不同，並沒有優先適用問題，故最終交付之人，可能僅受告誡處分或同時承擔行政和刑事責任。
小結：
透過《洗錢防制法》無故交付帳戶罪增訂，藉此打擊詐騙犯罪，透過告誡處分後行為人經濟交易受制，當交付帳戶誘因變低，詐騙集團取得越發困難，抑制其再利用人頭帳戶犯罪，對詐騙犯罪產生一定的抑制效果。
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